Es poco probable que la propuesta sin precedentes del presidente Trump de este mes de limitar al 10 % los intereses de las tarjetas de cr\u00e9dito se haga realidad.<\/p>\n\n\n\n
Por ley, el Congreso debe aprobar cualquier medida de este tipo, y no muchos legisladores han expresado inter\u00e9s. Tampoco est\u00e1 claro cu\u00e1nta convicci\u00f3n tiene Trump en su propuesta de una prohibici\u00f3n por un a\u00f1o. El mandatario est\u00e1 bajo presi\u00f3n para demostrar a los votantes que est\u00e1 abordando sus dificultades econ\u00f3micas. Sin embargo, incluso si la propuesta nunca ve la luz del d\u00eda, puede decir que lo intent\u00f3, pero que el Congreso no cooper\u00f3.<\/p>\n\n\n\n
La historia de las tasas de inter\u00e9s de las tarjetas de cr\u00e9dito ofrece un contexto interesante para la medida de Trump. La primera tarjeta de uso generalizado fue emitida por Diners Club en 1950. El saldo total deb\u00eda pagarse cada mes para evitar un cargo por penalizaci\u00f3n. No hab\u00eda cobros por tasas de inter\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n
La primera tarjeta de cr\u00e9dito renovable fue la BankAmericard (que m\u00e1s tarde se convirti\u00f3 en Visa), emitida en 1958. Permit\u00eda a los titulares mantener un saldo mensual en lugar de pagar el total. Se les cobraba una tasa de inter\u00e9s: la tasa porcentual anual inicial fue del 18 %.<\/p>\n\n\n\n
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Antes de 1978, las leyes estatales contra la usura determinaban las tasas de las tarjetas de cr\u00e9dito, limit\u00e1ndolas para evitar el cr\u00e9dito abusivo. Los l\u00edmites generalmente oscilaban entre el 12 % y el 18 %.<\/p>\n\n\n\n
A mediados de la d\u00e9cada de 1970, en medio de la presi\u00f3n por la alta inflaci\u00f3n y las recesiones, la mayor\u00eda de los estados convergieron hacia l\u00edmites alrededor del 18 %. Pero las altas tasas del mercado monetario hicieron que prestar dinero fuera poco rentable para los bancos en estados m\u00e1s estrictos como Nueva York, que limitaba las tasas de las tarjetas de cr\u00e9dito al 12 %.<\/p>\n\n\n\n
Las tasas del mercado monetario importaban porque eso era lo que los bancos pagaban por sus propios pr\u00e9stamos. Las tasas a menudo superaban el 20 % en la d\u00e9cada de 1970 debido a la inflaci\u00f3n de dos d\u00edgitos y las recesiones. Esta situaci\u00f3n llev\u00f3 a incumplimientos generalizados por parte de los consumidores y limit\u00f3 el acceso al cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n
La Corte Suprema lo cambi\u00f3 todo en 1978, cuando permiti\u00f3 que los bancos nacionales aplicaran a clientes en todo el pa\u00eds las tasas m\u00e1s altas (o sin l\u00edmite) de su estado de origen. En respuesta, estados como Dakota del Sur derogaron por completo las leyes contra la usura en 1980, atrayendo bancos con promesas de no imponer topes a las tasas.<\/p>\n\n\n\n
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Citibank traslad\u00f3 sus operaciones de tarjetas de cr\u00e9dito a Sioux Falls, Dakota del Sur, en 1981 para escapar del l\u00edmite del 12 % en Nueva York, seguido por otros grandes emisores de tarjetas. As\u00ed, los bancos pod\u00edan cobrar la tasa que quisieran en todo el pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n
Ese r\u00e9gimen regulatorio ha estado vigente desde entonces, acompa\u00f1ado por un aumento explosivo en el uso de tarjetas de cr\u00e9dito. Actualmente, aproximadamente el 80 % de los adultos estadounidenses usan tarjetas de cr\u00e9dito, frente al 15 % en 1970. Las tasas promedio de las tarjetas de cr\u00e9dito han oscilado entre el 12 % y el 23 % desde 1994 y se ubicaron en 22.3 % en noviembre. Ese nivel alto proviene de las alzas de las tasas de inter\u00e9s de la Reserva Federal en 2022\u201323.<\/p>\n\n\n\n
En cuanto a la posibilidad de imponer l\u00edmites ahora, hay algunos legisladores estadounidenses que apoyan la idea. Un proyecto de ley presentado en el Congreso el a\u00f1o pasado para limitar las tasas al 10 % no avanz\u00f3. Pero parte de la raz\u00f3n fue la falta de apoyo de Trump.<\/p>\n\n\n\n
Aun as\u00ed, el presidente de la C\u00e1mara de Representantes, Mike Johnson, se ha manifestado en contra del plan de Trump. Y es dif\u00edcil saber con qu\u00e9 fuerza el presidente lo impulsar\u00e1. Los bancos sin duda har\u00edan un fuerte cabildeo en contra. Por lo tanto, es poco probable que 45 a\u00f1os de desregulaci\u00f3n cambien pronto.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Es poco probable que la propuesta sin precedentes del presidente Trump de este mes de limitar al 10 % los intereses de las tarjetas de cr\u00e9dito se haga realidad. Por ley, el Congreso debe aprobar cualquier medida de este tipo, y no muchos legisladores han expresado inter\u00e9s. Tampoco est\u00e1 claro cu\u00e1nta convicci\u00f3n tiene Trump en […]<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[108],"tags":[],"class_list":["post-38232","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-perspectivas-de-mercado"],"acf":[],"yoast_head":"\n